Москва

Что нужно знать о страховании квартиры или дома

Что нужно знать о страховании квартиры или дома

Обязательное страхование жилья – разумный выбор или поспешное решение? Вопрос пока обсуждается. Не дожидаясь итогов, страховые компании борются за клиентов, предлагая программы для разных запросов и бюджетов. Давайте рассмотрим предложения данного рынка и условия сделок.


Объекты страхования


Перечень рисков, от которых можно застраховать недвижимость, достаточно обширный. В него вошли риски от грабежа, пожара, затоплений. Страхуется ответственность при эксплуатации квартиры – это на случай проблем с водонесущими коммуникациями.


Страхованием не покрываются естественные свойства предметов (самовозгорание, гниение), умысел страхователя, воздействие ядерной энергии.


Желающие застраховать жилой объект или ответственность при его эксплуатации не смогут ограничиться одним риском. Для таких случаев предусмотрен набор вероятных рисков.


Предложения страхового рынка


1. «Коробочные» программы.

Подходят владельцам типовых объектов: недорогих коттеджей, дач и квартир среднего класса. «Коробки» характеризует ряд преимуществ:


- фиксированные лимиты возмещения, выбираемые клиентом;

- доступная стоимость;

- наличие условий для покупки программы в online-режиме;

- возможность обойтись без предварительной описи имущества.


Проще говоря, «коробки» – это программы с конкретным набором рисков, условий и страховых сумм.


2. Программы классического страхования.

Предусматривают предварительную оценку/опись имущества, но привлекают более широким покрытием. Стоимость полиса определяется индивидуально – все зависит от объектов страхования и объема покрытия.


Расширен спектр дополнительных опций. Например, владелец полиса может застраховать ценное имущество, нежилые помещения, элементы ландшафтного дизайна.


Ценовой диапазон


Диапазон ставок страхового тарифа для квартир – от 0,15 до 0,45%. Рассмотрим пример. Для типовой малогабаритной квартиры определена страховая сумма – 1,5 млн рублей. В таком случае минимальная стоимость страховки равна 2,2 тыс. рублей.


От 0,45 до 1,5% – так варьируются тарифы для загородной недвижимости.


Для ипотечного страхования действуют другие ставки: для квартир – 0,1% от страховой суммы; для жилых домов – от 0,15%. На стоимость страховки влияет ряд факторов:


- материал внешних стен, перекрытий и перегородок;

- год постройки дома (для объектов-«старожилов» стоимость возрастет);

- наличие сауны, камина, газовой колонки.


Лимит ответственности самых востребованных программ составляет 300-500 тыс. рублей. Диапазон ставок в таких «коробочных» программах – 0,25-0,45% от страховой суммы. Это значит, что стоимость полиса (1,5 тыс. рублей в год) несоизмерима с величиной возможного ущерба.


Какие документы нужны для страхования дома или квартиры?


Перед заключением договора страховщик самостоятельно утверждает перечень необходимых документов. Среди традиционных пунктов – документы, подтверждающие право собственности. Вполне закономерной считается оценка жилья. Не должно застать врасплох и предложение агента провести его осмотр.


Чтобы заключить договор, от страхователя (его представителя) страховщик потребует заявление: устное либо письменное. В пакет документов также войдут:


- паспортные данные или копия паспорта страхователя;

- копии правоустанавливающих документов (их могут дополнить или заменить документами, подтверждающими право на имущество).


Планируя предварительную опись имущества, подготовьте копии документов, которые подтверждают стоимость принимаемых на страхование объектов. К ним относятся накладные, чеки, отчеты об оценке.


Если получателем страхового возмещения является представитель страхователя, ему потребуется доверенность на заключение договора страхования (нотариально заверенная). Если полис приобретен в online-режиме, эти документы предъявляют в случае наступления страхового события.


Краткосрочный – значит экономный?


Чаще всего договор страхования заключают на год. Целесообразны ли краткосрочные сделки? Допустим, клиент желает купить страховку лишь на «дачный» период, когда квартира пустует. Такое решение вряд ли сулит экономию. Дело в том, что премия, выплаченная за страхование на 4-5 месяцев, зависит от шкалы краткосрочного страхования (т. е. нет пропорциональной зависимости от сроков страхования).


В большинстве страховых компаний установлена премия в размере 50-60% от страхового взноса. Краткосрочный договор покажется выгодным, но лишь в абсолютном выражении. Если же сравнить среднемесячный платеж, годовая страховка обойдется дешевле.


Неосвоенная ниша


Страхование жилья – услуга, которая на отечественном рынке не пользуется массовым спросом. Только 5-7% жилого фонда РФ обеспечено страховой защитой. Впрочем, настрой потенциальных потребителей хоть медленно, но меняется.


Планируя заключить договор, определите приоритетные страховые риски и соберите информацию о рынке. Даже поверхностное исследование поможет выбрать адекватные предложения.


Кому довериться?


Выбирая страховые компании, оцените их надежность. Деловая репутация и финансовый рейтинг – очень важные критерии. Не стоит руководствоваться лишь ценой предложенного полиса. Сэкономив рублей 200 на страховой премии, можно разорить бюджет при наступлении страхового случая. Еще один совет: стеснительность – не лучшее качество страхователя. Изучая правила страхования, смело адресуйте вопросы консультантам.


532

Комментарии